» Все о пластиковых картах  » Скоринг

Скоринг - это оценка платежеспособности заемщика, которую применяют банки и магазины при выдаче кредитов. На основе данных, введенных заемщиком в анкету, скоринг позволяет быстро оценить платежеспособность, не задействуя для этого высококвалифицированный персонал. Используется чаще всего при выдаче экспресс-кредитов.

Скоринг оперирует достаточно очевидными данными: возраст, пол, образование, специальность, доходы и расходы, семейное положение (доходы и расходы супруга), количество иждивенцев, стаж работы, длительность проживания, предыдущая кредитная история. Какой-либо параметр может интерпретироваться по-разному. Наличие собственной квартиры и машины всегда будет плюсом, временная работа, отсутствие высшего образования– всегда минус, а ребенок может быть положительным или отрицательным фактором, зависящим возраста, пола и семейного положения (минусом для молодой незамужней женщины, но плюсом – для женатого мужчины). То есть скоринговая программа не только дает оценку текущей кредитоспособности заемщика, но и прогнозирует, как он себя поведет в случае возникновения непредвиденных сложностей.

Скоринговое программное обеспечение в основном строится так, что скорректировать введенные данные, после получения от программы отказа, невозможно. Но программа может предложить заемщику альтернативный вариант –кредит на меньшую сумму или с более жесткими условиями, которые будут соответствовать уровню платежеспособности, определенному системой.

Большинство скоринговых программ предполагают учет личного мнения оператора, которые вводит данные со слов клиента. Если, например, заемщик по всем формальным критериям соответствует требованиям банка, то кредитный оператор может увидеть, что человек, скажем, неадекватный или наркозависимый, тогда он может поставить «черную метку» в специальном поле анкеты, и система в таком случае откажет в выдаче кредита.

??????? - ??????